FINANCIAL MONITORING OF RUSSIAN COMMERCIAL BANKS IN THE AML/CFT SYSTEM: NEW RISKS AND DEVELOPMENT DIRECTIONS IN THE CONTEXT OF DIGITAL TRANSFORMATION
Статья поступила в редакцию: 22.02.2026
Статья принята к публикации: 08.04.2026
Статья опубликована: 13.04.2026
Keywords:
financial monitoring, AML/CFT, commercial banks, digital financial assets, risk-based approach, DFA, Open Banking, bank compliance.Abstract
The purpose of the study is to analyze the current state of the financial monitoring system of Russian commercial banks in the field of anti-money laundering and counter-terrorist financing (AML/CFT), as well as to identify new risks arising in the context of the digital transformation of the financial system. The study analyzes the institutional structure of financial monitoring, the role of commercial banks in detecting suspicious transactions, and modern schemes for laundering criminal proceeds. Particular attention is paid to new risks associated with digital financial assets, cryptocurrencies, remote banking services and artificial intelligence technologies. Based on the systematization of statistical data and sectoral risk assessments, the main trends in the development of financial monitoring in the banking sector are identified. The results obtained make it possible to determine promising directions for improving the AML/CFT system, including the development of a risk-based approach, the use of big data technologies and the expansion of interagency cooperation.
Информация о публикации
Финансирование: Исследование выполнено без привлечения внешнего финансирования, если иное не указано авторами.
Вклад авторов: Все авторы внесли существенный вклад в подготовку статьи, ознакомились с окончательной версией рукописи и одобрили ее к публикации.
Конфликт интересов: Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов, если иное не указано в публикации.
Правообладатель: Издательский дом «Академический».
Условия использования. Статьи текущего года распространяются по подписке на журнал «Финансовый менеджмент». Все права защищены. Полная версия статьи доступна на сайте Научной электронной библиотеки eLIBRARY.RU www.elibrary.ru/contents.asp?titleid=9552 . Материалы предыдущих лет распространяются по лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0) . Метаданные всех статей распространяются по открытой лицензии и могут свободно использоваться в информационных, научных и библиографических целях.
Машиночитаемый файл метаданных: JATS XML
References
Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 06.02.2026).
Федеральный закон от 31.07.2020 №259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте". [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения: 06.02.2026).
FATF. International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation (FATF Recommendations). [Электронный ресурс]. URL: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html (дата обращения: 06.02.2026).
Балева А.А., Пшеславская В.А., Переход С.А. Мошенничество и недобросовестная практика на финансовом рынке: основные тенденции 2020-2023 гг. // Финансовые рынки и банки. 2024. № 6. С. 360-365. EDN: LZJYDK.
Бекетова О.Н., Волков С.Е., Голобоков В.А. и др. Особенности работы с цифровыми и финансовыми активами в национальной системе ПОД/ФТ/ФРОМУ: Учебник для студентов бакалавриата, магистратуры и специалитета. М.: ООО "Издательство "Спутник+", 2023. 375 с. ISBN: 978-5-9973-6691-9 EDN: CDTXBJ.
Ростовцев А.М., Ростовцев Г.А. Риски и возможности цифрового рубля в системе финансового контроля и внутреннего аудита // Финансовые рынки и банки. 2025. № 7. С. 260-263. EDN: BEOOHN.
Сафронова К.В. Совершенствование внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в коммерческом банке // Управленческий учет. 2022. № 11. С. 304-310. DOI: 10.25806/uu11-12022304-310 EDN: QHVCXY.
Ngai E., Hu Y., Wong Y., Chen Y., Sun X. Application Technologies and Challenges of Big Data Analytics in Anti-Money Laundering and Financial Fraud Detection // Open Journal of Applied Sciences. [Электронный ресурс]. URL: https://www.scirp.org/journal/paperinformation?paperid=137698 (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. Отчет о секторальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/180588/report_sor_od_ft_2025.pdf (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. СБП: основные показатели. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/2_2025/ (дата обращения: 06.02.2026).
Банк России. Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2025_1/ (дата обращения: 06.02.2026).
РИА Новости. Росфинмониторинг подвел итоги работы в 2025 году. [Электронный ресурс]. URL: https://ria.ru/20251223/itogi-2064082450.html (дата обращения: 06.02.2026).
РИА Новости. МВД задержало организаторов региональных сетей Sincere Systems Group Ltd. [Электронный ресурс]. URL: https://ria.ru/20241224/politsiya-1990978382.html (дата обращения: 01.02.2026).
Deloitte. Future of financial investigations. [Электронный ресурс]. URL: https://www.deloitte.com/us/en/insights/industry/government-public-sector-services/ai-financial-investigations.html?icid=top_ai-financial-investigations (дата обращения: 01.02.2026).
OECD. Shifting from open banking to open finance. [Электронный ресурс]. URL: https://www.oecd.org/en/publications/shifting-from-open-banking-to-open-finance_9f881c0c-en.html (дата обращения: 06.02.2026).
